マンション売却&買い替え時のローンとして、ダブルローンって、どうなの?
マンションを売却して一戸建てに買い替える際、お金を借りる方法には、ダブルローンという手があります。
こんにちは。友人と一緒に知識ゼロからのマンション売却&戸建て買い替え大成功!!をめざし、日夜、成功へのヒントを調査しているスミ・カエコです。
今住んでいるマンションの住宅ローンが残っているものの、家族の成長やいろいろな事情で、一戸建てに買い替えたいと考えている人って多いですよね。私の友人もその一人です。
という疑問をお持ちの方も多いはず。
はい、大丈夫です。それは買い替えローンの記事でご紹介しましたね。マンションのローンが残っていても、買い替えローンを利用すれば、一戸建てに買い替えられます。
そして、買い替えの際に利用できるローンとしては、他にもいくつか方法があるんです。
その一つが、ダブルローン。
いったい、どんなローンなんでしょうか?調べてみたことをご紹介します!
マンションのローンがあって買い替えするとき、ダブルローンを利用するのは危険?
ダブルローンはリスクが多いので要注意!
住まいを買い替える際に利用できるローンとして、ダブルローンという方法があります。
これは今住んでいるマンションのローンを借りたまま、新しい一戸建て購入のためのローンを組む方法です。
ダブルローンでもメリットがある場合も
マンションを売却し一戸建てに買い替える際、できれば利用を避けたいダブルローンではありますが、場合によってはメリットもあります。
ダブルローンを借りる審査は、かなり厳しい!!
ダブルローンの特徴として、ローン審査の厳しさがあげられます。現在住んでいるマンションのローンを借りながら、新たに一戸建て購入のローンを組むため、金融機関の審査基準はかなり厳しいものとなっています。
まず、大前提として、ダブルローンは、今のマンションのローン残債と新たに購入する一戸建てのローンの合計額で審査されます。
その上で、住宅ローンの審査基準をクリアすることが必要です。
■住宅ローンの審査基準は?
新しく買う一戸建てのローン返済額が月15万円とします。合計27万円になるよね。
これが年間だと、27万円×12カ月=324万円
ということは、年間の返済額324万円が年収の30%以下とすると
年収1080万円は必要ということになります。
ダブルローンは金利も高い?!
もう一つ、注意点がありました。ダブルローンは、二つのローンを借りるんですが、基本的に住宅ローンが組めるのは1世帯に1つ、と決められています。
つまり、ダブルローンのうち一つは、住宅ローン以外のローンを組むことになります。
住宅ローンは、普通は「お金を借りる本人が住む」という条件で、金利が安く抑えられているんだって。
■フラット35
民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する最長35年の全期間固定金利住宅ローン。セカンドハウスに対応している上、住宅ローンとして組むことができる。
フラット35 Webサイトはこちら
■セカンドハウスローン
民間の金融機関が用意しているセカンドハウスローン。一般的に住宅ローンに比べて、金利は3~4倍高くなる。
例:
みずほ銀行 みずほセカンドハウスローン
三菱東京UFJ銀行 セカンド住宅ローン
イオン銀行 セカンドハウスローン
■フリーローン
何にでも利用できるローン。金利はまちまちで、高金利のものが多いので確認が必要。
例:
りそな銀行 りそなフリーローン(有担保型)
三井住友銀行 フリーローン(有担保型)
ダブルローン利用のまとめ
さぁ、今回はダブルローンについてご紹介しましたが、ハードルは高いし、デメリットが多いしで、できることなら避けるべき、というのがスミ・カエコの感想です。
再度、ダブルローンのメリット・デメリットをまとめてみました!
ダブルローンのメリット・デメリット | |
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メリット | デメリット |
マンション売却までの時期が短ければ、仮住まいを用意するより費用が抑えられる | マンションが売却できるまで、ローンが二重払いになる |
マンション売却金額でローンが完済できなかったら、残額を手元の資金で返済 | |
ダブルローンを借りるのは審査が厳しく、高い年収が必要となる | |
セカンドハウスローンなど、高金利のローンになる場合が多い | |
住宅ローン控除は受けられない |
うーん、あらためて考えてもダブルローンを組むのは、かなりのリスクがありそうですね。
もしダブルローンを借りられたとしても、二重払いの期間を短くしようと焦って、マンションを売り急ぎ、売却金額を下げてしまうことも考えられます。それが手元の資金の減少につながり・・と負のスパイラルに陥る可能性も。
…これはマンション売却失敗の恐れありです。しかも、金利の高いローンを借りたとしたなら、その後の一戸建てのローンの返済にも困りませんか?ということは、まさか、せっかく購入した一戸建てを手放すことになるのでは??
やはり、マンション売却&一戸建てへの買い替え大成功をめざす、スミ・カエコとしては、リスクはとりたくありません!
家族の幸せのための買い替えなのに、ローンの支払いに困ってしまっては今の暮らしも保てなくなってしまいます。
皆さんも、よーく考えて、考えて、ローンを選びましょうね。
- 買い替えに利用できるローンには、ダブルローンがある
- ダブルローンは、マンション売却期間の長さや売却金額の安さが大きなリスクに
- ダブルローンは、年収などローン審査が厳しい
- ダブルローンの種類は、フラット35、セカンドハウスローン、フリーローンなど
- マンション売却&一戸建て買い替えの失敗につながる可能性も